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內容概括

截至目前，共有61家公司開展互聯網人身險業(yè)務，全年新增9家；在71家財產險會員公司中，共有49家公司開展互聯網財產險業(yè)務，占比69%。與此同時，大型保險集團紛紛成立獨立的電子商務公司，探索專業(yè)化經營之路。2015年，互聯網保險保費規(guī)模實現跨越式發(fā)展，全年互聯網人身險累計保費1465.60億元，同比增長3.15倍；全年互聯網財產險累計保費收入768.36億元，同比增長51.94%。其中，包括萬能險、投連險在內的理財型業(yè)務的保費，在互聯網人身險累計保費收入中占比83.2%；車險在互聯網財險累計保費收入中占比則仍高達93.20%。財險公司移動端保費占比已近10%。現階段占比高的理財型業(yè)務和車險，并非互聯網保險真正的突破點，也不能將其視為未來互聯網保險的發(fā)展方向，而在互聯網生態(tài)鏈上的保險、技術驅動保險，及空白領域的保險等或是下一步的主流。而從風險管理的角度，互聯網保險應該從目前簡單的風險轉移、轉嫁功能向風險降低過渡，同時是保險本質的真正體現。未來我國的互聯網保險還是有很大發(fā)展空間，預計未來互聯網公司將會不斷跨界參與到傳統(tǒng)保險業(yè)。為應對互聯網的沖擊，保險公司也采取了一系列應對措施，在網絡銷售、O2O線上線下合作以及業(yè)務流程優(yōu)化方面積極響應。比如，中國平安的網上產品銷售已具規(guī)模、太保壽險的“神行太保”產品利用移動互聯網平臺優(yōu)化整個產品銷售流程、泰康人壽發(fā)布“微互助”等基于朋友圈產生的互助保險產品等。

報告目錄

第一章互聯網保險行業(yè)發(fā)展背景分析 13

第一節(jié) 互聯網保險概述 13

一、互聯網保險定義 13
二、互聯網保險分類 13
三、互聯網保險渠道分析 14

第二節(jié) 互聯網保險發(fā)展的必要性 15

一、傳統(tǒng)代理人渠道增長乏力 15
二、銀保渠道受限量價齊跌 15
三、互聯網保險發(fā)展的意義 15
（一）從互聯網保險經營主體的角度來看 15
（二）從互聯網保險客戶的角度來看 16

第三節(jié) 中國互聯網保險的過去與現狀 16

一、互聯網保險發(fā)展歷程 16
二、互聯網保險主要模式與特征 18
（一）互聯網保險模式 18
（二）互聯網保險主要特征 21

第四節(jié) 以互聯網思維驅動保險業(yè)轉型發(fā)展 22

一、互聯網正在改變我們的商業(yè)世界和商業(yè)思維 22
二、當前互聯網思維在保險業(yè)還處于啟蒙階段 22
三、以互聯網思維驅動保險業(yè)轉型發(fā)展 23
四、優(yōu)化傳統(tǒng)運營模式，建立高效運營體系 24

第二章中國互聯網保險行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析 26

第一節(jié) 中國宏觀經濟環(huán)境分析 26

一、中國GDP增長情況分析 26
二、工業(yè)經濟發(fā)展形勢分析 27
三、社會固定資產投資分析 27
四、全社會消費品零售總額 28
五、城鄉(xiāng)居民收入增長分析 29
六、居民消費價格變化分析 30
七、對外貿易發(fā)展形勢分析 30
八、金融市場運行環(huán)境分析 31

第二節(jié) 政策環(huán)境分析 33

一、行業(yè)法規(guī)及政策 33
（一）《關于提示互聯網保險業(yè)務風險的公告》 33
（二）《關于規(guī)范人身保險公司經營互聯網保險有關問題的通知（征求意見稿）》 34
（三）《關于加快發(fā)展現代保險服務業(yè)的若干意見》 35
（四）《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》 36
（五）《互聯網保險業(yè)務管理暫行辦法》 37
（六）《關于加強互聯網平臺保證保險業(yè)務管理的通知》 38
二、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃 39

第三節(jié) 社會環(huán)境分析 41

一、網絡普及帶動網民增長 41
二、網購市場日益成熟 42
三、網絡消費群體需求多樣化 43
四、網民對保險業(yè)關注度提升 44
第二部分市場深度調研 45

第三章互聯網保險行業(yè)經營分析 45

第一節(jié) 互聯網保險行業(yè)經營規(guī)模分析 45

一、經營互聯網保險業(yè)務公司數量 45
二、互聯網保險保費收入規(guī)模分析 45
三、互聯網保險渠道收入占比分析 45
四、互聯網保險投?？蛻魯盗糠治?47
五、互聯網保險滲透率分析 47

第二節(jié) 互聯網保險行業(yè)經營效益分析 48

一、互聯網保險行業(yè)經營成本分析 48
二、互聯網保險行業(yè)盈利能力分析 48

第三節(jié) 互聯網保險行業(yè)險種結構及創(chuàng)新 49

一、互聯網保險行業(yè)險種結構特征 49
二、互聯網保險行業(yè)產品主要類別 50
（一）車險、意外險等條款簡單的險種 50
（二）投資理財型保險產品 51
（三）“眾籌”類健康保險 51
（四）眾安在線“參聚險” 54
三、互聯網保險行業(yè)產品創(chuàng)新情況 54

第四節(jié) 互聯網保險行業(yè)發(fā)展前景 55

一、互聯網保險潛在的風險 55
二、互聯網保險業(yè)務存在的問題 56
三、互聯網保險業(yè)務發(fā)展策略 57
四、互聯網保險行業(yè)發(fā)展前景 58
五、2018-2023年互聯網保險保費收入規(guī)模預測 59
六、2018-2023年互聯網人身險保費收入規(guī)模預測 59
七、2018-2023年互聯網財產險保費收入規(guī)模預測 60

第四章互聯網財險細分市場運營情況分析 61

第一節(jié) 互聯網財險行業(yè)運營數據分析 61

一、財產險行業(yè)基本情況分析 61
二、互聯網財險公司數量規(guī)模 61
三、互聯網財險保費規(guī)模分析 61
四、互聯網財險投?？蛻魯盗?62
五、互聯網財險行業(yè)競爭格局 62

第二節(jié) 互聯網車險市場運營情況分析 63

一、車險行業(yè)基本面分析 63
二、車險行業(yè)銷售渠道格局 65
三、互聯網車險保費收入分析 66
四、互聯網車險行業(yè)競爭格局 67
五、互聯網車險行業(yè)創(chuàng)新動向 68
六、互聯網車險行業(yè)前景分析 69

第三節(jié) 互聯網家財險市場運營情況分析 69

一、家財險行業(yè)基本面分析 69
二、互聯網家財險產品創(chuàng)新動向 70
三、互聯網家財險營銷模式創(chuàng)新 71
四、互聯網家財險行業(yè)前景分析 72

第四節(jié) 互聯網貨運險市場運營情況分析 73

一、貨運險業(yè)務介紹 73
二、互聯網貨運險市場發(fā)展現狀 74
三、互聯網貨運險運營優(yōu)勢分析 74
四、互聯網貨運險產品創(chuàng)新動向 75
五、互聯網貨運險營銷模式創(chuàng)新 75
六、互聯網貨運險行業(yè)前景分析 76

第五節(jié) 其它財險細分市場運營情況分析 76

一、互聯網責任險市場運營動態(tài) 76
二、互聯網保證險市場運營動態(tài) 77

第五章互聯網人身險細分市場運營情況分析 79

第一節(jié) 互聯網人身險行業(yè)運營數據分析 79

一、人身險行業(yè)基本情況分析 79
二、互聯網人身險公司數量規(guī)模 79
三、互聯網人身險保費規(guī)模分析 79
四、互聯網人身險投?？蛻魯盗?80
五、互聯網人身險行業(yè)競爭格局 80

第二節(jié) 互聯網意外險市場運營情況分析 81

一、意外險行業(yè)基本情況分析 81
二、互聯網意外險市場滲透率 82
三、互聯網意外險產品創(chuàng)新動向 82
四、互聯網意外險營銷模式創(chuàng)新 82
五、互聯網意外險行業(yè)前景分析 83

第三節(jié) 互聯網健康險市場運營情況分析 84

一、健康險行業(yè)基本情況分析 84
二、互聯網健康險運營模式分析 84
三、互聯網健康險產品創(chuàng)新動向 90
四、互聯網健康險營銷模式創(chuàng)新 92
五、互聯網健康險行業(yè)前景分析 93

第四節(jié) 互聯網壽險市場運營情況分析 94

一、壽險行業(yè)基本情況分析 94
二、壽險行業(yè)競爭格局分析 94
三、互聯網壽險市場滲透率 97
四、理財類壽險網銷情況分析 97
五、互聯網壽險營銷模式創(chuàng)新 97
六、互聯網壽險行業(yè)前景分析 98
第三部分競爭格局分析 102

第六章互聯網保險行業(yè)競爭形勢分析分析 102

第一節(jié) 互聯網保險企業(yè)競爭分析 102

一、互聯網保險企業(yè)保費排名 102
二、互聯網保險與傳統(tǒng)保險的競爭 102
（一）傳統(tǒng)險企加快互聯網布局 103
（二）互聯網大腕紛紛涉足保險業(yè) 103
（三）多家上市公司“覬覦”保險業(yè) 104
三、中外資互聯網保險企業(yè)的競爭 104

第二節(jié) 互聯網保險發(fā)展傳統(tǒng)保險行業(yè)的影響 105

一、對保險經營觀念的顛覆 105
二、對行業(yè)銷售入口的沖擊 106
三、對保險市場邊界的擴展 106
四、對行業(yè)服務要求的改變 106
五、對運營流程革新的挑戰(zhàn) 106

第七章互聯網保險行業(yè)商業(yè)模式體系分析 108

第一節(jié) 險企自建官方網站直銷模式 108

一、險企直銷網站建設現狀分析 108
二、自建官方網站需具備的條件 108
（一）資金充足 108
（二）豐富的產品體系 108
（三）運營和服務能力 109
三、自建官方網站模式優(yōu)劣勢 109
四、自建官方網站經營成效分析 109
五、自建官方網站模式案例研究 110
（一）人保財險網上商城 110
（二）泰康在線 110
（三）平安網上商城 111

第二節(jié) 綜合性電商平臺模式 111

一、綜合性電商平臺保險業(yè)務發(fā)展模式 111
二、綜合性電商平臺保險業(yè)務開展情況 111
三、綜合性電商平臺保險業(yè)務經營優(yōu)劣勢 112
四、綜合性電商平臺保險業(yè)務經營情況 112
（一）淘寶平臺保險業(yè)務經營情況 112
（二）蘇寧平臺保險業(yè)務經營情況 112
（三）京東平臺保險業(yè)務經營情況 112
（四）網易平臺保險業(yè)務經營情況 112

第三節(jié) 兼業(yè)代理機構網銷模式 113

一、保險兼業(yè)代理機構發(fā)展現狀分析 113
二、保險網絡兼業(yè)代理機構主要類型 113
三、兼業(yè)代理開展網絡銷售的有利影響 113
四、兼業(yè)代理開展網絡銷售的制約因素 114
五、兼業(yè)代理機構網銷業(yè)務經營情況 114
（一）中國東方航空網站 114
（二）攜程旅行網 115
（三）芒果網 117
（四）工商銀行官網 118

第四節(jié) 專業(yè)中介代理機構網銷模式 119

一、保險專業(yè)中介機構發(fā)展現狀分析 119
二、保險專業(yè)中介機構開展網銷準入門檻 119
三、保險專業(yè)中介機構代理模式的類型 119
四、保險專業(yè)中介代理模式存在的問題 120
（一）產品單一 120
（二）銷售規(guī)模受到限制 120
（三）運營模式有待創(chuàng)新 120
五、保險專業(yè)中介代理模式案例研究 120
（一）慧擇保險網 120
（二）中民保險網 120
（三）新一站保險網 121

第五節(jié) 專業(yè)互聯網保險公司模式 121

一、專業(yè)互聯網保險公司建設現狀 121
二、專業(yè)互聯網保險公司優(yōu)勢分析 121
三、專業(yè)互聯網保險公司案例研究 121
（一）眾安在線 121
（二）安心財產保險有限責任公司 122
（三）泰康在線財產保險股份有限公司 122
四、專業(yè)互聯網保險公司運營模式探索 122

第八章海外互聯網保險行業(yè)運營經驗借鑒 123

第一節(jié) 海外互聯網保險市場發(fā)展分析 123

一、美國 123
（一）美國互聯網保險市場現狀 123
（二）美國互聯網保險消費的模式 123
（三）美國互聯網保險發(fā)展特點 124
二、英國 125
（一）英國互聯網保險發(fā)展現狀 125
（二）英國互聯網保險發(fā)展模式與階段 125
（三）英國互聯網保險發(fā)展趨勢 126
三、德國 126
（一）德國互聯網保險市場現狀 126
（二）德國互聯網保險模式創(chuàng)新 127
四、日本 128
（一）日本互聯網保險市場發(fā)展現狀 128
（二）日本互聯網保險發(fā)展原因 128
五、韓國 128
（一）韓國互聯網保險市場概況 128
（二）韓國互聯網保險發(fā)展特點 129
六、境外地區(qū) 129
（一）香港互聯網保險市場概況 129
（二）臺灣互聯網保險市場概況 129

第二節(jié) 海外不同類型互聯網保險公司經驗借鑒 129

一、壽險——日本Life net 129
（一）公司基本情況 129
（二）公司互聯網保險業(yè)務范疇 130
（三）公司銷售模式與策略分析 130
（四）公司經營成功因素總結 131
二、財險——美國Allstate 131
（一）公司基本情況 131
（二）公司互聯網保險業(yè)務范疇 131
（三）公司運營模式優(yōu)勢分析 132
三、比價公司——美國INSWEB 133
（一）公司基本情況 133
（二）公司互聯網保險業(yè)務范疇 133
（三）公司運營模式優(yōu)勢分析 133
（四）公司發(fā)展中的制約因素 134
四、比價公司——英國Money SuperMarket 135
（一）公司基本情況 135
（二）公司互聯網保險業(yè)務范疇 135
（三）公司銷售模式與策略分析 135

第三節(jié) 國外互聯網保險發(fā)展的經驗啟示 135

第九章互聯網保險領先企業(yè)經營戰(zhàn)略及業(yè)績 138

第一節(jié) 財險公司網銷經營戰(zhàn)略及業(yè)績 138

一、中國人民財產保險股份有限公司 138
（一）公司基本情況 138
（二）公司經營情況 138
（三）公司網銷業(yè)務情況 139
（四）公司競爭優(yōu)勢情況 140
二、中國平安財產保險股份有限公司 142
（一）公司基本情況 142
（二）公司經營情況 142
（三）公司網銷業(yè)務情況 143
（四）公司新聞動態(tài) 144
三、中國太平洋財產保險股份有限公司 144
（一）公司基本情況 144
（二）公司經營情況 144
（三）公司網銷業(yè)務情況 145
（四）公司新聞動態(tài) 146
四、陽光財產保險股份有限公司 146
（一）公司基本情況 146
（二）公司經營情況 147
（三）公司網銷業(yè)務情況 147
（四）公司新聞動態(tài) 148
五、美亞財產保險有限公司 148
（一）公司基本情況 148
（二）公司經營情況 149
（三）公司網銷業(yè)務情況 149
（四）公司新聞動態(tài) 149
六、中國大地財產保險股份有限公司 150
（一）公司基本情況 150
（二）公司經營情況 150
（三）公司網銷業(yè)務情況 151
（四）公司新聞動態(tài) 152

第二節(jié) 人身險公司網銷經營戰(zhàn)略及業(yè)績 153

一、國華人壽保險股份有限公司 153
（一）公司基本情況 153
（二）公司經營情況 153
（三）公司網銷業(yè)務情況 154
（四）公司新聞動態(tài) 154
二、泰康人壽保險股份有限公司 155
（一）公司基本情況 155
（二）公司經營情況 155
（三）公司網銷業(yè)務情況 156
（四）公司新聞動態(tài) 156
三、招商信諾人壽保險有限公司 157
（一）公司基本情況 157
（二）公司經營情況 158
（三）公司網銷業(yè)務情況 158
（四）公司新聞動態(tài) 159
四、中國人壽保險股份有限公司 159
（一）公司基本情況 159
（二）公司經營情況 160
（三）公司網銷業(yè)務情況 161
（四）公司新聞動態(tài) 161
五、平安人壽保險股份有限公司 162
（一）公司基本情況 162
（二）公司經營情況 162
（三）公司網銷業(yè)務情況 163
（四）公司新聞動態(tài) 163
六、中國太平洋人壽保險股份有限公司 164
（一）公司基本情況 164
（二）公司經營情況 165
（三）公司網銷業(yè)務情況 165
（四）公司發(fā)展戰(zhàn)略 166
七、太平人壽保險有限公司 166
（一）公司基本情況 166
（二）公司經營情況 167
（三）公司網銷業(yè)務情況 167
（四）公司新聞動態(tài) 167

第三節(jié) 專業(yè)中介代理機構網銷經營戰(zhàn)略及業(yè)績 168

一、中民保險網 168
（一）公司基本情況 168
（二）公司網銷業(yè)務情況 168
（三）公司合作伙伴 169
（四）公司新聞動態(tài) 169
二、慧擇保險網 170
（一）公司基本情況 170
（二）公司網銷業(yè)務情況 171
（三）公司合作伙伴 171
（四）公司新聞動態(tài) 172
三、新一站保險網 172
（一）公司基本情況 172
（二）公司網銷業(yè)務情況 173
（三）公司合作伙伴 173
（四）公司發(fā)展歷程 174
四、智慧保險網 176
（一）公司基本情況 176
（二）公司網銷業(yè)務情況 176
（三）公司合作伙伴 177
（四）公司競爭優(yōu)勢 177
五、大特保 178
（一）公司基本情況 178
（二）公司網銷業(yè)務情況 178
（三）公司合作伙伴 179
（四）公司新聞動態(tài) 179

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