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每月1-10日，消費者可將上月賬單進行延期，當月10日需將當月未延期部分還清，選擇延期的最低還款金額為賬單本金的10%，未償本金部分收取0.05%/天的手續(xù)費，次月10日若繼續(xù)選擇分期，需償還上月利息及未償本金的10%，剩余部分可繼續(xù)延期，且收取0.05%/天手續(xù)費。

三、花唄交易分期業(yè)務

花唄交易分期業(yè)務，是一款讓消費者在購物時選擇分期支付，按月還本付息的產品，上線時間為2017年4月5日。

交易分期支持的分期數(shù)為3、6、9、12、18、24期，相應的費率分為6檔——分別是2.2%、4.5%、6%、8.8%、11.5%、15%。分期手續(xù)費默認由客戶承擔。商戶可根據市場策略、預算等情況選擇替?zhèn)鶆杖顺袚制谑掷m(xù)費。由客戶承擔的手續(xù)費，分期入賬，分期收取；由商戶承擔的手續(xù)費，在交易完成時一次性收取?；▎h交易分期業(yè)務的手續(xù)費率會根據市場環(huán)境的變化不定期進行調整。

以上三類業(yè)務——花唄賬單未分期業(yè)務、花唄賬單分期業(yè)務和花唄交易分期業(yè)務，決定了花唄的貸款資產分為賬單分期資產和交易分期資產。

有海量場景，有便捷的移動互聯(lián)網支付服務，以較低的費率和靈活的分期與還款服務打天下的花唄，在今年三月傳出開放部分流量給金融機構。

花唄攜手金融機構開拓更多場景

2010年6月，重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司（簡稱“商誠小貸”，原名“重慶市阿里巴巴小額貸款有限公司”）開始面向阿里巴巴、淘寶平臺上的小微企業(yè)、中小賣家試點基于大數(shù)據和互聯(lián)網的微貸模式。

2015年，根據螞蟻金服戰(zhàn)略發(fā)展需要，商誠小貸重組進入螞蟻金服。同年，螞蟻小貸也重組進入螞蟻金服，但該年螞蟻小貸并未展業(yè)。

2016年2月1日起，商誠小貸將其運營的螞蟻花唄業(yè)務轉移至螞蟻小貸，由螞蟻小貸向全部花唄用戶按照合同約定發(fā)放新的花唄貸款。螞蟻小貸重新開展業(yè)務，開始高速擴張。

2017年4月起，螞蟻小貸承接商融（上海）商業(yè)保理有限公司的花唄分期業(yè)務，開展由螞蟻小貸作為放款主體的花唄交易分期業(yè)務。

2018年5月，螞蟻金服旗下花唄宣布向銀行等金融機構開放。這樣意味著螞蟻金服旗下包括支付、理財、保險、小微企業(yè)金融、農村金融、消費信貸等在內的所有金融產品，都已經與金融機構達成開放合作，實現(xiàn)共贏。

據了解，螞蟻小貸風控嚴格。比如，按照《貸款風險分類指導原則》及相關規(guī)定，螞蟻小貸也將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱不良貸款。

在五級分類中，螞蟻小貸將未逾期的劃為正常類貸款，逾期1至29天的劃為關注類，逾期在30天至89天的為次級類貸款，逾期在90天至359天的為可疑貸款，逾期在360天以上的為損失類貸款。

螞蟻小貸與眾不同的做法是，其根據日常監(jiān)控情況，將即使未逾期的貸款也可能劃為不良貸款。資料顯示，螞蟻小貸的花唄業(yè)務的資產質量較好。

不良率1%

前面提到，螞蟻花唄的資產分為賬單分期資產和交易分期資產，資產質量表現(xiàn)均較優(yōu)質。

先介紹花唄交易分期資產情況。截至2017年末，花唄交易分期業(yè)務對借款人發(fā)放的貸款平均金額在1000元至2500元之間，資產金額小且分散。