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一、墻外香：金融科技的意外爆發(fā)

終于有一天，行業(yè)回想起那曾經(jīng)被遺忘的力量

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展歷程，造就了用戶為王的商業(yè)邏輯。在這個邏輯中，最常見的企業(yè)戰(zhàn)略就是將已掌握的資源，迅速轉(zhuǎn)化為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的用戶。在這樣的背景下，2016年之前，互聯(lián)網(wǎng)的用戶紅利尚存，因此無論是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)還是意識到互聯(lián)網(wǎng)很重要的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，都在用戶規(guī)模和用戶體驗上投入重金。但是進(jìn)入2016年，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)整體的人口紅利殆盡，網(wǎng)民和移動網(wǎng)民增速降到10%以下。更重要的是，互聯(lián)網(wǎng)各巨頭的競爭格局基本穩(wěn)定，用戶之間的遷移成本巨大，用戶規(guī)模這個層面，所帶來邊際效應(yīng)降低。

這樣，就使得行業(yè)開始重新審視行業(yè)發(fā)展的促進(jìn)要素，在輿論和全球整體產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢促進(jìn)下，科技的重要性在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域得到了凸顯和放大。并且，在中國政策導(dǎo)向的客觀推動下，金融科技在中國，成為中國金融行業(yè)發(fā)展的新篇章。

金融科技發(fā)端于金融IT系統(tǒng)，未來將構(gòu)建“無金融”社會

實際上，金融科技雖然是個新詞，但卻是個相對古老的行業(yè)。早在2004年之前，中國的金融行業(yè)就已經(jīng)引入了金融科技的概念，只不過那時金融科技僅作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)IT系統(tǒng)的方式存在，是不受重視的基礎(chǔ)設(shè)施。而隨著支付和P2P的出現(xiàn)，金融科技從后臺系統(tǒng)滲透到了金融的核心業(yè)務(wù)。并且，隨著其它技術(shù)手段的豐富，科技之間的相互吸引力，將使得金融與實際生活結(jié)合得更加緊密，最終實現(xiàn)無金融社會。

作為衍生價值出現(xiàn)的金融科技，尚需依附實際業(yè)務(wù)

與國外不同，中國金融科技的起始點(diǎn)并不是金融科技行業(yè)本身。金融科技這個詞在很長時間內(nèi)都是以互聯(lián)網(wǎng)金融這個概念存在的，這種以戰(zhàn)養(yǎng)兵的發(fā)展模式導(dǎo)致目前科技還需要依附實際的金融業(yè)務(wù)，很難獨(dú)立存在。這也給了中國絕大部分中小型互聯(lián)網(wǎng)金融公司一種額外的價值，使以往以業(yè)務(wù)規(guī)模論英雄的評判模式，逐步向單位產(chǎn)值方向轉(zhuǎn)移。